Couverture tous risques et couverture risques spécifiés : laquelle est la meilleure pour moi?

Il est obligatoire d’avoir une assurance auto au Canada, mais chaque province a ses propres exigences en matière de couverture obligatoire, qui est la couverture de base dont vous avez besoin. En plus de la couverture obligatoire, il existe des options supplémentaires que vous pouvez choisir pour améliorer votre couverture. Compte tenu des nombreuses options offertes, comment savoir quelle couverture vous convient le mieux? Commençons par expliquer toutes les options de couverture améliorée, puis voyons plus en détail deux d’entre elles : les couvertures risques spécifiés et tous risques.

Vous avez le choix entre quatre options supplémentaires :

• Collision ou versement: Cette couverture couvre la perte de votre véhicule ou les dommages causés à celui-ci en cas d’accident dont vous êtes responsable (p. ex. collision avec un autre véhicule ou des objets, comme des glissières de sécurité et des arbres, et versement du véhicule, comme le fait de faire des tonneaux ou de se renverser).
• Risques spécifiés : Cette couverture couvre la perte de votre véhicule ou les dommages causés à celui-ci découlant de dangers spécifiés dans votre police.
• Accidents sans collision ni versement: Cette couverture couvre la perte de votre véhicule ou les dommages causés à celui-ci découlant d’un risque spécifié, d’un acte de vandalisme, d’une collision avec un animal et de certains types de bris de vitres, mais ne couvre pas les accidents avec collision ou versement.
• Tous risques : Cette couverture couvre la perte de votre véhicule ou les dommages causés à celui-ci en cas d’accident avec collision ou versement et d’accident sans collision ni versement.

Parmi ces quatre options, vous remarquerez que les couvertures risques spécifiés et tous risques comportent un terme d’assurance commun dans leur nom, c’est-à-dire « risque ». Alors, en quoi consiste un « risque »? On peut considérer un « risque » comme un type de danger. Bien que les quatre options de couverture couvrent les dangers dans une certaine mesure, c’est le type de dangers couverts qui les différencie. Examinons plus en détail les couvertures risques spécifiés et tous risques pour mieux comprendre quelle option pourrait le mieux vous convenir.

La couverture risques spécifiés est une couverture facultative qui protège votre véhicule contre une liste de 10 risques et dangers décrits dans votre police¹. Cette couverture est plus limitée que la couverture tous risques et couvre généralement votre véhicule contre ce qui suit :

• Incendie
• Vol ou tentative de vol
• Foudre
• Grêle
• Crue des eaux

Il est important de prendre note que la couverture risques spécifiés ne couvre pas les accidents avec collision ou versement, le vandalisme ou certains types de bris de vitres.

La couverture tous risques est une autre forme de couverture facultative qui est une combinaison de la couverture collision ou versement et de la couverture accidents sans collision ni versement. Vous pouvez considérer la couverture tous risques comme une option de couverture tout compris pour votre véhicule qui partage une franchise. Si votre véhicule a été endommagé par un danger, comme la grêle ou un incendie, ou s’il a été volé, il sera couvert pour toute perte ou tout dommage. Il en va de même en cas d’accident de la route : les frais de réparation de votre véhicule seront également couverts.

La principale différence réside dans la portée des deux couvertures. Comme son nom l’indique, la couverture risques spécifiés ne couvre qu’une liste spécifique de dangers (décrite dans votre police) et ne couvre pas les dommages causés par une collision, le vandalisme et les bris de vitres découlant d’un risque non couvert. En revanche, la couverture tous risques couvre tous les dangers énumérés dans la même liste et bien plus encore (p. ex. le vandalisme) puisqu’elle est la plus complète. Elle couvre également la perte ou les dommages découlant d’une collision ou d’un délit de fuite. N’oubliez pas de vérifier les exclusions qui peuvent figurer dans votre contrat d’assurance, quelle que soit l’option de couverture choisie. Par exemple, une exclusion typique peut inclure l’absence de couverture si le véhicule assuré est utilisé comme taxi ou bus, par exemple, pour transporter des passagers.

En fin d, cela dépendra de votre situation personnelle et du degré de couverture dont vous avez besoin. Si vous avez besoin d’une couverture complète, notamment pour les dommages causés par des collisions, et que vous êtes à l’aise avec le fait d’avoir une franchise commune pour la couverture collision et la couverture accidents sans collision ni versement, vous pourriez envisager la couverture tous risques. Si la couverture collision n’est pas avantageuse pour vous et que vous êtes à l’aise d’avoir une couverture moindre en échange d’une réduction sur votre prime, l’ajout de la couverture risques spécifiés ou de la couverture accidents sans collision ni versement à votre assurance auto pourrait être le meilleur choix.

Si vous avez déjà une assurance avec TD Assurance et que vous souhaitez revoir vos options de couverture, vous pouvez ouvrir une session dans MonAssurance pour gérer votre police en tout temps. Si, en revanche, vous êtes un nouveau conducteur à la recherche d’une police d’assurance auto ou que vous souhaitez passer à TD Assurance, il vous suffit d’obtenir une soumission pour commencer.

Sources:

¹ http://www.ibc.ca/fr/sk/voiture/assurer-son-auto/types-de-protection