Calcul des primes d’assurance auto
Voici ce que vous devez savoir sur le calcul des primes d’assurance auto au Canada.
Si vous conduisez un véhicule au Canada, il y a de fortes chances que vous ayez dû souscrire une assurance auto. Et si vous avez déjà souscrit une assurance auto, vous vous êtes probablement demandé comment était calculée votre prime d’assurance. Quels sont donc les facteurs pris en compte par les assureurs pour calculer les primes d’assurance auto? Lisez la suite afin de le découvrir.
Qu’est-ce qu’une prime d’assurance auto?
Une prime d’assurance auto est la somme d’argent que vous payez en échange de la couverture de la police d’assurance auto que vous choisissez. Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous cotisez à un fonds qui vous aidera à vous protéger financièrement si vous avez un accident ou si votre véhicule est endommagé ou volé. Votre assurance auto peut contribuer à couvrir les frais médicaux (sauf au Québec) pour les blessures subies par le conducteur ou le passager à la suite d’un accident, la réparation ou le remplacement des véhicules endommagés ainsi que les frais liés à la responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels subis par un tiers.
Les assureurs tiennent compte d’un certain nombre de facteurs – notamment votre dossier de conduite, votre véhicule et même votre lieu de résidence – pour évaluer votre probabilité de faire une réclamation et le montant de celle-ci. En fin de compte, ces facteurs sont utilisés pour calculer votre prime d’assurance auto.
Comment la prime d’assurance automobile est-elle calculée?
Même si l’assurance auto est obligatoire pour les conducteurs au Canada, ce n’est pas tout le monde qui comprend la façon dont ses primes d’assurance auto sont calculées. Pour vous aider à vous y retrouver, voici certains des facteurs qui peuvent influer sur le coût de vos primes d’assurance auto :
1. Votre véhicule
La marque, le modèle et l’année de votre véhicule peuvent tous avoir une influence sur votre prime d’assurance auto. Par exemple, le montant de votre prime peut être moins élevé s’il a été démontré statistiquement que votre modèle de véhicule est moins susceptible d’être impliqué dans un accident ou volé. En outre, la conduite d’un véhicule jouissant d’une solide réputation quant à ses caractéristiques de sécurité et de tenue de route, ou d’un véhicule dont les réparations ou le remplacement sont moins coûteux, pourrait contribuer à réduire le coût de votre assurance auto. Les assureurs tiennent également compte du coût de remplacement éventuel de votre véhicule s’il est volé ou irréparable.
Lisez l’article Mythes sur l’assurance auto pour déterminer si des facteurs tels que la couleur de votre voiture peuvent avoir une incidence sur votre prime.
2. Votre lieu de résidence
Au Canada, les primes d’assurance varient en fonction du lieu de résidence. L’assurance auto coûte généralement plus cher dans les grands centres urbains et aux alentours, en raison d’un nombre plus élevé d’accidents et de réclamations pour vol ou vandalisme.
3. L’utilisation que vous faites de votre véhicule
Si vous devez conduire votre véhicule dans le cadre de votre travail (au-delà du trajet que vous faites entre votre domicile et votre lieu de travail), vous pourriez avoir besoin d’une couverture d’assurance auto commerciale. Cela est dû au fait que les polices d’assurance auto personnelles ne couvrent habituellement pas les accidents, les dommages ou le vol pour un véhicule commercial. De plus, votre véhicule d’entreprise pourrait avoir besoin d’une limite de responsabilité plus élevée que celle qui est généralement offerte dans les polices d’assurance auto personnelles.
4. Votre dossier de conduite
Les compagnies d’assurance automobile canadiennes se servent de votre dossier de conduite pour calculer votre prime d’assurance auto. En règle générale, meilleur est votre dossier de conduite, plus vos primes d’assurance seront faibles.
Voici les facteurs dont les assureurs tiennent compte pour analyser votre dossier de conduite:
- Le nombre d’années écoulées depuis l’obtention de votre permis de conduire.
- Si vous avez fait l’objet de condamnations pour des infractions au code de la route, comme une contravention pour excès de vitesse.
- Le nombre de fois où vous avez été impliqué dans un accident partiellement ou entièrement responsable.
N’oubliez pas : Les assureurs tiennent également compte dans leurs calculs du nombre de conducteurs qui utilisent votre véhicule et de leur dossier de conduite.
5. La fréquence d’utilisation du véhicule
Pour calculer votre prime, les assureurs tiennent compte du nombre de kilomètres que vous parcourez par an. La fréquence à laquelle vous conduisez pourrait augmenter votre risque d’accident , – cet les accidents peuvent e qui peut influencer votre prime d’assurance.
6. La couverture que vous choisissez
Le gouvernement de votre province ou territoire détermine le montant minimal de la protection dont vous avez besoin pour conduire légalement votre véhicule. Toutefois, il existe également des compléments facultatifs à la couverture ou des limites de responsabilité améliorées auxquelles vous pouvez choisir de souscrire en fonction de vos besoins. Le montant de la couverture d’assurance auto que vous choisissez est important, car il influence directement le niveau de protection offert par votre police d’assurance et le coût de votre assurance auto. En règle générale, plus le montant de votre couverture est élevé, plus le coût pour assurer votre véhicule le sera aussi.
7. Votre franchise
Si vous voulez baisser le coût de votre prime d’assurance auto, un moyen facile d’y parvenir est d’augmenter votre franchise. La franchise est le montant que vous devez payer pour une réparation couverte avant que votre assurance couvre le reste. Par exemple, si vous êtes responsable d’un accident qui cause 5 000 $ de dommages à votre voiture et que votre franchise pour la couverture collision est de 1 000 $, vous paierez 1 000 $ pour les réparations et votre assureur remboursera le reste, soit 4 000 $.
8. Les facteurs indépendants de votre volonté
Certains facteurs qui influencent vos primes d’assurance auto ne dépendent pas de vous ni de votre véhicule. Par exemple, si le gouvernement instaure une nouvelle réglementation ou si le taux d’inflation change, votre prime pourrait varier.
De plus, la hausse du nombre de vols de véhicules au Canada peut également avoir une incidence sur le coût de votre assurance auto. Si l’on ajoute à cela l’augmentation des coûts liés aux blessures et à la réparation des véhicules plus perfectionnés d’aujourd’hui, les assureurs doivent faire face à des paiements plus élevés et plus fréquents, ce qui peut avoir une incidence sur les primes d’assurance.
Y a-t-il des façons d’économiser sur l’assurance auto?
Pour obtenir le meilleur prix pour votre assurance auto, n’oubliez pas de vérifier si vous êtes admissible à des rabais ou à des tarifs préférentiels. Nous pouvons vous aider à économiser dans les cas suivants :
- Vous êtes diplômé d’un collège ou d’une université, ou membre d’une association professionnelle (comme les ingénieurs et les comptables) ou d’un groupe d’employeurs bénéficiant de tarifs préférentiels.
- Vous choisissez de regrouper vos assurances auto et habitation.
- Vous conduisez un véhicule électrique ou hybride.
- Vous n’avez eu aucune réclamation depuis plus d’un an.
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