Pleins feux sur l’assurance auto bon marché

Une police d’assurance automobile abordable vous permet de cocher la case « Oui, je suis légalement couvert pour conduire ce véhicule ». C’est la loi, et il n’y a pas moyen d’y échapper. En choisissant l’option la plus économique, vous répondez à cette exigence sans trop nuire à votre portefeuille.

Toutefois, même si votre décision pourrait être favorable à votre compte bancaire, il est important de savoir qu’une assurance auto bon marché est souvent synonyme de couverture minimale, et donc de possibles failles dans votre protection. À première vue, souscrire l’assurance auto la moins chère que vous puissiez trouver peut sembler une bonne idée pour atteindre vos objectifs financiers. En réalité, l’option la moins chère n’est pas nécessairement la meilleure, et le fait de payer moins pour une assurance pourrait vous coûter plus cher à long terme.

Avant d’entamer vos recherches pour une assurance peu coûteuse, il peut être utile de comprendre les notions juridiques essentielles de l’assurance auto ainsi que quelques termes courants sur lesquels vous pourriez tomber.

Exigences juridiques

• Assurance auto. Légalement, vous ne pouvez pas conduire une voiture au Canada si elle n’est pas assurée. En effet, la conduite sans assurance est passible de lourdes sanctions, ce qui signifie que vous risquez non seulement une contravention et une amende importante, mais aussi une suspension du permis de conduire.
• Preuve d’assurance. Il s’agit d’une exigence dans toutes les provinces : vous devez toujours avoir une preuve d’assurance en votre possession lorsque vous conduisez.

Assurance auto : termes courants

Voici quelques termes sur lesquels vous tomberez probablement en magasinant une assurance automobile au Canada :

• Assurance auto sans égard à la responsabilité. Plusieurs provinces, y compris l’Ontario et le Québec, ont un système sans égard à la responsabilité. Conformément à ce type de système, vous déposez une réclamation auprès de votre propre assureur, peu importe la personne responsable de l’accident.
• Couverture accidents sans collision ni versement. La protection accidents sans collision ni versement protège contre des risques tels que le vol et le vandalisme. Elle pourrait vous convenir si vous cherchez une couverture s’étendant au-delà des accidents.
• Assurance collision. Avec une assurance collision, vous bénéficiez d’une couverture qui vous aide à payer les réparations de votre véhicule si vous heurtez un autre véhicule ou un objet stationnaire.
• Indemnités d’accident. Les indemnités d’accident peuvent être utiles pour obtenir un accès complet à des soins médicaux et couvrir les frais médicaux en cas de blessure dans un accident, peu importe la personne responsable.
• Couverture pour automobiliste non assuré. Ce type de couverture vous protège si un conducteur non assuré endommage votre véhicule ou cause des dommages corporels.

Il peut être tentant de choisir l’assurance automobile la moins chère, mais le prix de votre prime ne devrait pas être votre seule préoccupation. Vous voulez vous assurer d’avoir une protection et un soutien adéquats lorsque vous en avez le plus besoin. Voici quelques éléments clés à considérer avant de prendre votre décision :

• Vérifier les limites de la couverture. Bien que vous ne souhaitez pas payer trop cher pour des suppléments superflus, vous ne voulez pas non plus être sous-assuré. Qu’il s’agisse d’une franchise élevée ou d’une couverture pour dommages matériels inadéquate, une protection qui ne répond pas à vos besoins peut entraîner d’importantes dépenses par la suite.
• Comprendre les exclusions de la police. Lisez les petits caractères. Vous voulez connaître les utilisations, les incidents et les dommages exclus afin d’éviter toute mauvaise surprise en cas de réclamation. Par exemple, si vous utilisez votre véhicule pour fournir des services de covoiturage ou de taxi, vérifiez que votre police ne comporte pas d’exclusion qui pourrait avoir une incidence sur la couverture dans cette situation.
• Vérifier si d’autres avantages sont offerts . Voyez s’il existe des avantages dont vous pouvez profiter, par exemple pour les bons conducteurs.
• Effectuer des recherches sur l’assureur. Dans votre province, quels sont les antécédents et la réputation de l’entreprise en matière de fiabilité? Consultez des avis en ligne sur des sites d’évaluation réputés pour connaître l’opinion d’anciens clients sur l’assureur, notamment en ce qui a trait aux remboursements.
• Se renseigner sur les options de paiement. Parfois, ce qui peut sembler être une bonne affaire à première vue ne l’est pas vraiment quand on y regarde de plus près. Posez des questions comme : Puis-je payer mes primes d’assurance mensuellement ou annuellement? Quels sont les modes de paiement pris en charge? 

Prenons l’exemple de TD Assurance pour voir ces facteurs à l’œuvre. Lorsque vous souscrivez une assurance auto auprès de nous, vous obtenez plus qu’une couverture d’assurance auto minimale : vous bénéficiez d’une couverture adaptée à vos besoins, de la possibilité de gérer votre police en ligne, d’options de paiement flexibles, ainsi que d’un accès à des conseillers en assurance autorisés par téléphone ou par clavardage sécurisé.

De plus, vous avez accès à des avantages supplémentaires comme la Récompense bon dossier et les centres auto TD Assurance. Nos centres auto offrent un guichet unique, sur place, pour les conseils en matière de réclamation, les réparations et les locations. Il s’agit là d’éléments importants à prendre en compte lorsque vous cherchez une assurance adaptée à vos besoins.

Magasiner judicieusement peut vous aider à obtenir la meilleure offre possible, sans pour autant sacrifier la qualité de votre couverture.

• Comparer les assureurs. Tout comme vous n’achèteriez pas la première voiture que vous voyez, ne dites pas oui à la première soumission d’assurance que vous recevez. Comparez les prix proposés par chaque assureur. Puis, pour faire une comparaison équitable, assurez-vous que les soumissions concernent le même type de couverture.
• Augmenter votre franchise. Si vous êtes prêt à payer davantage de votre poche en cas d’accident, envisagez d’augmenter votre franchise. Auprès de bon nombre de fournisseurs, une franchise plus élevée signifie souvent une prime plus basse.
• Regrouper et économiser. Avez-vous une assurance habitation ou une assurance locataire? Voyez si vous pouvez économiser en souscrivant votre assurance auto auprès de la même compagnie d’assurance. C’est comme si vous achetiez en gros : souvent, plus vous avez de polices auprès du même assureur, plus vous économisez.
• Vérifier si des économies sont possibles. Demandez s’il existe une façon de réduire vos primes. Qu’il s’agisse d’un taux réduit pour un historique d’assurance exemplaire ou un bon dossier de conduite, de rabais pour pneus d’hiver ou de rabais pour les diplômés, ou encore d’un rabais d’assurance multivéhicule, il n’y a pas de mal à voir ce qui est disponible. Par exemple, TD Assurance offre plus de 30 façons d’économiser sur votre assurance auto et habitation.
• Maintenir votre police à jour. Les besoins liés à une couverture peuvent changer d’une année à l’autre. Peut-être que vous conduisez moins ces temps-ci et que votre kilométrage parcouru est en baisse, ou bien que votre aîné a déménagé et possède maintenant sa propre maison et sa propre voiture (ainsi que sa propre assurance collision!). Une révision annuelle de votre police peut mener à des ajustements de couverture qui vous aideront à réduire vos coûts. 

L’obtention du permis de conduire est un événement inoubliable qui mérite d’être célébré. Ce n’est pas le moment de laisser les coûts de l’assurance automobile pour les nouveaux conducteurs freiner votre enthousiasme. Voici quelques conseils pour vous aider à maintenir le montant de vos primes aussi bas que possible, sans pour autant lésiner sur votre couverture :

• Suivre un cours de conduite. De nombreux assureurs offrent un rabais si vous avez terminé un cours de conduite. Non seulement ces cours améliorent vos compétences et contribuent à réduire le risque d’accident, mais le fait d’avoir suivi un cours montre aux assureurs que vous prenez au sérieux la sécurité au volant.
• Économiser en conduisant prudemment. Envisagez de vous inscrire à un programme comme le programme MonAvantage TD, si votre assureur en offre un. Ces types de programmes d’assurance basés sur l’utilisation vous récompensent en vous offrant des rabais en fonction de votre bonne conduite, une situation potentiellement avantageuse pour les deux parties, car elle vous encouragera directement à adopter des comportements de conduite prudents.
• Choisir votre véhicule soigneusement. Le type de voiture que vous conduisez peut avoir une incidence importante sur le prix de votre assurance auto. Le fait de choisir une voiture ayant un bon bilan de sécurité et des coûts de réparation peu élevés peut mener à des primes plus abordables.
• Réviser régulièrement votre police. Comme c’est le cas pour les conducteurs expérimentés, les circonstances et les besoins d’un nouveau conducteur peuvent changer. En révisant régulièrement votre police, vous pourrez peut-être ajuster votre couverture et réaliser des économies supplémentaires à mesure que vous gagnez en expérience et en confiance.

L’assurance auto la moins chère que vous pouvez trouver n’est pas toujours synonyme d’un bon rapport qualité-prix. Vous pouvez comparer les couvertures en magasinant votre assurance et en portant une attention particulière aux meilleures options d’assurance disponibles. Tenez compte de facteurs comme les limites de couverture, les exclusions, le service à la clientèle et les rabais offerts. Souvenez-vous :  l’assurance automobile la moins chère pourrait ne pas être aussi avantageuse qu’une police dont la couverture répond à vos besoins.

Prêt à commencer? Obtenez une soumission d’assurance auto dès maintenant. Assurez-vous également de vous renseigner sur d’autres façons d’économiser sur votre assurance auto.