Gérer une dette d’études

Faire des études postsecondaires est un bon investissement en vous-même qui pourrait cependant vous obliger à demander un prêt étudiant. Une fois que vous aurez obtenu votre diplôme, comment vous y prendrez-vous pour gérer vos dépenses quotidiennes en plus de votre dette d’études? Selon Statistique Canada (2009-2010), 64 % des titulaires d’un baccalauréat mettent plus de trois ans à rembourser leur prêt au complet. C’est une période qui peut être longue pour assumer une obligation financière aussi importante.

Or, un peu comme lorsque vous devez passer un examen, un minimum de préparation peut vous aider à réussir. Pour vous aider à préparer votre avenir, pensez à demander la Protection de crédit TD. Avec cette protection, l’assureur remboursera à la TD la dette impayée de votre ligne de crédit étudiant TD jusqu’à concurrence de 1 000 000 $ si vous décédez, subissez une mutilation accidentelle1 ou souffrez d’une maladie grave et imprévue, mais couverte².

C’est une des façons d’être un bon étudiant ou une bonne étudiante en gestion de dette. Voici toutefois d’autres conseils qui pourraient vous faire économiser de l’argent à long terme. Après tout, plus vite vous aurez remboursé votre dette d’études, plus vite vous pourrez commencer à épargner.

Avant de commencer à rembourser votre dette d’études, vous devez réfléchir à la façon dont vous allez gérer vos dépenses quotidiennes pendant la période de remboursement. La création et le respect d’un budget peuvent faire la différence entre éprouver un sentiment de sécurité et un sentiment d’incertitude. Heureusement, des outils comme la Calculatrice de flux de trésorerie personnel et le calculateur de prêt personnel peuvent vous aider à mieux gérer vos dépenses quotidiennes. Ce sont des ressources utiles qui peuvent vous aider à établir un plan de remboursement adapté à vos finances.

Si votre prêt principal est accordé par le Centre de service national de prêts aux étudiants, vous aurez droit à un délai de grâce de six mois après l’obtention de votre diplôme avant de devoir commencer à rembourser le prêt. Vous aurez donc le temps de trouver un emploi dans votre domaine, de recevoir quelques chèques de paie et de vous préparer. Une fois que vous commencerez à effectuer vos paiements, voici ce que vous pouvez faire pour rembourser votre dette d’études plus rapidement.

Une des façons de réduire la durée de votre prêt consiste à faire des versements forfaitaires en plus des paiements réguliers. Le montant supplémentaire que vous pourrez consacrer au remboursement de votre dette d’études dépendra en grande partie de votre situation financière. Toutefois, même si vous pensez que vos finances ne vous permettent pas de suivre cette approche, ne perdez pas espoir. Vous pouvez utiliser les deux outils de calcul mentionnés ci-dessus pour trouver un peu de marge de manœuvre dans vos finances. Vous pourriez aussi apporter de petits changements à vos dépenses quotidiennes pour vous permettre de faire des versements forfaitaires occasionnels. Ceux-ci vous aideraient à rembourser votre dette d’études plus rapidement.

Cette autre option dépendra beaucoup de votre situation financière. Cependant, certaines personnes peuvent avoir intérêt à choisir cette option plutôt que de faire des versements forfaitaires occasionnels. Comme nous l’avons déjà mentionné, l’utilisation des deux outils mentionnée ci-dessus peut vous aider à déterminer de quel montant vous pouvez vous permettre d’augmenter les paiements pour votre dette d’études. Tout d’abord, tâchez de déterminer ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer. Ensuite, trouvez votre zone de confort financier en utilisant la Calculatrice de flux de trésorerie personnel pour tenir compte de vos dépenses mensuelles. Tirez ensuite parti du calcul pour déterminer le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer au plan de remboursement de votre dette d’études. En augmentant le montant des paiements pour votre dette d’études, vous pouvez diminuer le temps qu’il vous faudra pour tout rembourser.

Si vous avez de la difficulté à rembourser votre dette d’études, sachez que vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation. Vous pouvez en savoir plus sur la façon d’obtenir une aide au remboursement de votre prêt par l’intermédiaire du gouvernement du Canada. Vous pourriez aussi envisager de recourir au Programme d’aide au remboursement si vous répondez aux critères relatifs au revenu, ou encore à une option fondée sur l’affiliation si vous êtes un·e médecin, un·e infirmier·ère ou un·e réserviste des Forces canadiennes, ou si vous avez une invalidité grave ou permanente.

Même si vous recevez votre prêt par l’intermédiaire du Centre de service national de prêts aux étudiants, vous pouvez demander une ligne de crédit personnelle TD pour obtenir une plus grande marge de manœuvre en matière de remboursement. Vous seriez ainsi admissible à la Protection de ligne de crédit TD. Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, c’est un type de Protection de crédit TD qui peut vous protéger, vous ou vos proches, en cas de mutilation accidentelle ou de décès couvert en vous versant jusqu’à 1 000 000 $¹.

Utilisez notre outil d’évaluation des besoins de protection pour connaître vos options. Vous n’avez pas besoin de souscrire la Protection de crédit sur une ligne de crédit personnelle au moment où vous demandez ou recevez votre prêt. Vous pouvez l’ajouter ultérieurement pour obtenir une protection si vous êtes admissible. Sachez également que les primes de la Protection de crédit TD sont généralement moins chères lorsque vous êtes jeune; en la demandant maintenant, vous pourriez économiser de l’argent plus tard.