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Achat de votre prochaine propriété : conseils pour les propriétaires
Vous êtes déjà propriétaire, ce qui signifie que, contrairement à un premier acheteur, vous devrez vendre votre propriété actuelle en plus de magasiner la prochaine.
Qu’est-il préférable de faire d’abord : vendre ou acheter? Et qu’en est-il s’il y a un délai entre les deux? Jongler avec les deux facettes de ce processus peut sembler intimidant. C’est pourquoi nous avons mis au point quelques stratégies pour vous faciliter la tâche.
Dois-je vendre ou acheter en premier?
Acheter votre prochaine propriété avant de vendre celle que vous avez déjà est parfois une bonne stratégie, notamment parce que cela vous permet de déménager à votre guise, sans avoir à vous soucier de trouver un logement temporaire. Dans d’autres occasions, il est préférable (et possiblement moins stressant) de vendre avant d’acheter.
Voici deux facteurs courants à considérer pour déterminer si vous devriez vendre ou acheter en premier : votre situation financière et l’état actuel du marché de l’habitation. Voyons de plus près le rôle que ces deux facteurs pourraient jouer dans votre décision.
Votre situation financière : pouvez-vous aisément rembourser deux prêts hypothécaires?
Si vos finances vous le permettent, acheter avant de vendre pourrait vous donner la latitude nécessaire pour trouver la maison idéale sans vous sentir pressé. Toutefois, si rembourser temporairement deux prêts hypothécaires n’est pas possible, vendre d’abord pourrait être la stratégie la plus prudente (même si vous devez garder à l’esprit que vous pourriez avoir à trouver un logement temporaire si vous ne parvenez pas à conclure l’achat de votre nouvelle maison à temps).
Quel est l’état actuel du marché de l’habitation?
Il est souvent plus simple et abordable de conclure la vente de la propriété actuelle et l’achat de la nouvelle en même temps. Or, ce n’est pas toujours facile de faire coïncider les deux. Voici comment les conditions du marché de l’habitation pourraient vous toucher en tant qu’acheteur et vendeur :
Conditions du marché |
Caractéristiques |
Incidence potentielle |
Marché d’acheteur |
Le marché immobilier est lent – les propriétés prennent généralement plus de temps à se vendre. |
• Les vendeurs : pourraient avoir à attendre plus longtemps pour trouver un acheteur. • Les acheteurs : ont généralement plus d’options et se sentent moins pressés de déposer rapidement une offre. Dans un marché favorable aux acheteurs, vendre d’abord peut être l’option la plus sûre, étant donné qu’il est plus facile d’acheter que de vendre. |
Marché de vendeur |
Le marché immobilier est « fort » – les propriétés se vendent généralement rapidement. |
• Les vendeurs pourraient recevoir rapidement des offres multiples. • Les acheteurs doivent souvent agir rapidement, car la concurrence entre les acheteurs tend à être plus forte. Dans un marché favorable aux vendeurs, acheter en premier peut être la meilleure option, car il est plus facile de vendre que d’acheter. |
Comment augmenter votre budget pour l’achat d’une propriété
Que vous souhaitiez vendre pour emménager dans un logement plus grand, changer de quartier pour des raisons professionnelles ou scolaires, ou simplement parce que vous avez besoin de changement, il peut arriver que votre budget ne soit pas à la hauteur de vos attentes. Voici quelques stratégies pour vous aider à améliorer votre pouvoir d’achat d’une propriété :
- Reportez votre projet. Une plus grande mise de fonds peut vous aider à élargir vos options d’achat. Si reporter votre projet est possible, profitez de ce sursis pour augmenter votre épargne et votre pouvoir d’achat.
- Solidifiez votre profil financier. En travaillant sur votre cote de crédit et en remboursant vos dettes, vous pourriez améliorer votre situation financière globale et ainsi avoir accès à un plus grand nombre d’options de prêt hypothécaire.
- Explorez les différentes options de prêt hypothécaire. Discutez avec votre banque ou avec votre prêteur des types de produits hypothécaires qu’il offre et de l’incidence que chacun pourrait avoir sur votre budget pour l’achat d’une maison.
- Utilisez la valeur nette de votre propriété. Si vous avez accumulé de la valeur nette sur votre propriété actuelle, vous pourriez en utiliser une partie pour financer votre prochaine maison. Votre banque ou votre prêteur peut vous aider à faire un choix en vous expliquant les options offertes et leur fonctionnement.
- Révisez vos critères. Qu’il s’agisse d’élargir votre champ de recherche, de vous ouvrir à l’idée d’acheter une « maison pour bricoleur » (une maison à rénover) ou de reconsidérer la nécessité de certaines caractéristiques, changer vos préférences pourrait vous donner accès à plus d’options respectant votre budget.
Comment naviguer dans le marché immobilier
Revenir sur le marché immobilier peut paraître déroutant, surtout lorsqu’on doit gérer simultanément la vente de sa propriété actuelle et l’achat de la prochaine. Voici quelques stratégies à envisager pour faciliter le processus de transition :
- Préparez un budget. Même si vous avez obtenu une préapprobation pour un prêt hypothécaire, cela ne garantit pas que le montant proposé corresponde à votre mode de vie. C’est donc une bonne idée d’établir un budget pour vous assurer d’avoir les moyens de rembourser votre nouveau prêt hypothécaire compte tenu de vos autres dépenses. C’est sans compter qu’un budget peut vous aider à ne pas céder à la tentation d’acheter une propriété au-dessus de vos moyens, surtout dans un marché concurrentiel.
- Demandez l’aide d’un courtier immobilier compétent. Demandez à vos amis, à votre famille, à vos voisins et à vos collègues de vous recommander un courtier immobilier. Puisque vous devez acheter et vendre, trouvez un agent immobilier qui dispose d’un vaste réseau et d’un accès à des ressources pour commercialiser votre maison actuelle et qui connaît suffisamment bien le marché local pour vous présenter toute nouvelle inscription avant qu’elle ne soit publiée.
- Déterminez votre prix de vente idéal. Connaître le prix minimum auquel vous souhaitez vendre votre propriété peut vous aider à négocier avec plus de confiance et à respecter votre budget d’achat. Pensez à discuter de votre prix de vente idéal avec votre courtier immobilier. Il devrait déjà avoir une bonne idée des prix dans votre quartier.
- Restez ouvert d’esprit et flexible. Il se peut que vous deviez agir rapidement dès que vous trouvez une maison qui vous plaît, surtout si le marché est concurrentiel. Même si vous évoluez dans un marché de vendeur, faites preuve de patience et évitez de vous laisser envahir par la frustration : vous ne voulez pas vous sentir obligé d’acheter n’importe quoi ou de prendre une décision majeure à la hâte.
Comment allier achat et vente d’une propriété
Il arrive parfois qu’il y ait un délai entre l’achat d’une nouvelle maison et la vente de votre propriété actuelle, et faire le pont entre les deux demande souvent une bonne coordination. Voici quelques stratégies à envisager :
- Financement à court terme. Des options comme un prêt-relais peuvent être utiles pour gérer la période de transition entre la vente d’une propriété et l’achat de la suivante. Demandez à votre banquier ou à votre prêteur des conseils sur les éventuelles solutions de financement qui pourraient vous convenir.
- Date de transfert de la propriété. Envisagez de négocier une période plus longue pour la vente de votre propriété ou une période plus courte pour l’achat de la nouvelle, afin de réduire, voire d’éliminer, tout délai entre les deux.
- Logement temporaire. Envisagez de prévoir un logement temporaire en cas de besoin, que ce soit par une location à court terme ou l’hospitalité d’un ami ou d’un membre de la famille. Vous pourriez ainsi vous sentir moins stressé à l’idée de devoir faire coïncider les actes de vente et d’achat.
Conseils sur l’assurance habitation
Votre assurance habitation actuelle ne sera pas automatiquement transférée à votre nouvelle maison. La bonne nouvelle? Si vous détenez actuellement une assurance auprès de TD Assurance, vos biens seront généralement couverts pendant le déménagement (sous réserve de certaines conditions).
Vous devrez quand même faire assurer votre nouvelle maison. C’est donc aussi un bon moment pour revoir toutes vos couvertures afin d’éviter des lacunes inattendues en matière de protection. Et n’oubliez pas que votre banque ou votre prêteur exigera probablement une preuve d’assurance avant de finaliser votre prêt hypothécaire. Mettre tout en place à l’avance peut donc vous aider à garder le cap.
Voici quelques astuces pour vous aider à trouver la couverture idéale pour votre prochaine habitation :
- Mettez à jour ou bonifiez votre couverture. De nombreux facteurs peuvent avoir une incidence sur la couverture dont vous aurez besoin, notamment les risques propres à l’emplacement (p. ex. les zones sujettes aux ouragans), un coût de reconstruction ou de réparation plus élevé ou des caractéristiques particulières, comme une piscine intérieure ou un ascenseur. Consultez votre assureur pour vous assurer que votre couverture répond aux besoins de votre nouvelle maison.
- Assurez la pleine valeur de remplacement. La valeur de remplacement couvre le coût de reconstruction de votre maison, y compris la main-d’œuvre et les matériaux, sans tenir compte de la dépréciation de sa valeur.
- Explorez les options de couverture et d’avenant. Par exemple, si vous faites affaire avec TD Assurance, vous pourriez être admissible à des couvertures complémentaires comme l’avenant Réglez votre réclamation, à votre façon et les options de couverture comme la solution un MillionMD.
- Assurez-vous que votre nouvelle propriété est couverte avant la date de clôture. Même si votre ancienne police couvre vos biens pendant le déménagement, vous pourriez profiter d’une transition plus fluide en veillant à ce que votre nouvelle police soit active dès le jour où vous prendrez possession de votre nouvelle propriété.
- Planifiez tout chevauchement de couvertures. Si vous concluez la vente de votre prochaine maison avant que votre propriété actuelle ne soit vendue, vous devrez probablement faire assurer ces deux propriétés jusqu’à la date de transfert de votre propriété actuelle.
- Demandez plusieurs soumissions et comparez-les. Magasinez et demandez des soumissions en ligne, puis évaluez vos options en fonction du prix et de la couverture proposée.
- Explorez les rabais. À TD Assurance, par exemple, nous offrons plus de 30 façons d’économiser sur votre assurance maison ou auto.. Et si vous faites déjà partie des clients de la TD, vous pourriez être admissible à des rabais sur votre nouvelle police d’assurance habitation ou condo avec TD Assurance.
Un peu de planification et de préparation peuvent grandement vous aider à vendre votre propriété actuelle et à acheter la prochaine. En gardant le cap sur vos objectifs et en faisant des choix éclairés, vous aurez de meilleures chances de concrétiser votre projet.
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Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.
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