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Louer ou acheter : est-ce plus abordable de louer?

Vous êtes à la recherche de votre prochain domicile, mais n’avez pas encore les moyens d’acheter dans le contexte immobilier actuel? C’est le cas de beaucoup de gens. Pour bien des Canadiens, les logements locatifs continuent d’être l’option la plus souple et la plus pratique en raison des coûts initiaux plus bas qu’à l’achat d’une propriété.

La montée en flèche des prix des loyers n’a toutefois pas épargné le marché locatif canadien. Dans ce contexte difficile, que pouvez-vous faire pour dénicher le parfait logement? Dans cet article, nous abordons le prix des loyers au Canada, nous examinons les avantages et les inconvénients de louer ou d’acheter et nous vous expliquons les tenants et les aboutissants du processus de location.

La location à long terme d’un domicile au Canada est-elle abordable?

Le coût élevé associé à l’achat d’une propriété au Canada rendu le marché immobilier hors de portée pour de nombreuses personnes. Résultat? La demande pour des logements locatifs a augmenté, ce qui a fait bondir le prix des loyers et a complexifié la recherche du parfait logement à louer.

Cela étant dit, vous pourriez avoir de la difficulté à choisir entre acheter ou louer, surtout si vous disposez de la mise de fonds nécessaire. Et ça reste une condition de taille. Au pays, le prix des propriétés avoisine les 703 446 $ en moyenne, et la situation est encore plus accablante à Vancouver (1 205 800 $) et à Toronto (1 128 100 $)1, ce qui rend très difficile pour de nombreux consommateurs d’amasser cette fameuse mise de fonds.

Le marché locatif au Canada en chiffres

Pour dénicher un logement locatif au Canada, il vous faudra explorer toutes les options de location possibles et être prêt à passer rapidement à l’action dès que vous en trouvez une qui vous intéresse.

Il suffit de regarder les chiffres pour comprendre pourquoi : selon le Rapport sur le marché locatif de 2024 de la SCHL2, le taux d’inoccupation au Canada en 2023 a chuté à 1,5 % pour les appartements dans des immeubles d’habitation (soit les immeubles construits exclusivement pour la location à long terme), et le loyer moyen des logements de deux chambres a grimpé de 8 % pour atteindre les 1 359 $.

Du côté des condos locatifs (c.-à-d. des unités de condo louées par leurs propriétaires), le taux d’inoccupation est descendu encore plus bas, soit à 0,9 %, et il vous faudra débourser en moyenne 2 049 $3 pour un logement de deux chambres. Ce loyer plus élevé tient compte de l’emplacement plus recherché et des commodités plus haut de gamme de ces habitations.

Et ce ne sont que les statistiques nationales. Voici un aperçu des taux d’inoccupation et des loyers moyens dans trois grandes villes canadiennes :

 

Ville

Appartements locatifs

Condos locatifs

Vancouver (C.-B.)

Taux d’inoccupation : 0,9 %

 

Loyer moyen (logements de deux chambres) : 2 181 $

Taux d’inoccupation : 0,9 %

 

Loyer moyen (logements de deux chambres) : 2 580 $

Toronto (Ont.)

Taux d’inoccupation : 1,5 %

 

Loyer moyen (logements de deux chambres) : 1 940 $

Taux d’inoccupation : 0,7 %

 

Loyer moyen (logements de deux chambres) : 2 862 $

Montréal (Qc)

Taux d’inoccupation : 1,5 %

 

Loyer moyen (logements de deux chambres) : 1 096 $

Taux d’inoccupation : 1,3 %

 

Loyer moyen (logements de deux chambres) : 1 642 $

 

Source: 2024 Rental Market Report, CMHC

Abordabilité du marché locatif canadien

Ces chiffres mettent en évidence la difficulté de trouver un logement qui vous plaît et que vous pouvez vous permettre. En conclusion, vous pourriez ne pas être en mesure de satisfaire ces deux critères. Heureusement, avec de la préparation et les bons renseignements en main, vous pourriez trouver le logement qui répond à la majorité de vos besoins.

Acheter ou louer une habitation au Canada

Est-ce que devenir propriétaire fait partie de vos plans? Choisir entre louer ou acheter une habitation est une décision importante qui aura une incidence à la fois sur vos finances et sur votre style de vie. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous les avantages et les inconvénients de chacune de ces options :

 

 

Louer

Acheter

Coûts initiaux

Coûts initiaux plus faibles (premier mois de loyer, avance sur le loyer/dépôt de garantie/dépôt pour les clés)

Coûts initiaux plus élevés (mise de fonds, frais de transfert de propriété)

Coûts mensuels

Généralement plus faibles, le loyer est la principale dépense

Paiements hypothécaires, taxes foncières, frais d’entretien, assurance (habitation et hypothécaire)

Entretien

C’est le locateur qui s’occupe des réparations et de l’entretien

Le propriétaire doit assumer les frais de réparation et d’entretien

Souplesse

Plus facile de déménager (les baux sont des engagements à plus court terme que les prêts hypothécaires)

Stabilité à long terme au même endroit

Valeur nette

Aucune accumulation de valeur nette

Accumulation de valeur nette au fil du temps

Risque de marché

Le locataire n’a pas à s’inquiéter de la fluctuation de la valeur des propriétés

Risque de fluctuation de la valeur du marché

Contrôle

Capacité limitée à apporter des modifications à la propriété

Plein contrôle : possibilité de modifier la propriété ou de la rénover en tout ou en partie

Engagement financier

Engagement à court terme

Engagement à long terme

Stabilité

Stabilité moindre; risque que le bail ne soit pas renouvelé

Grande stabilité; résidence à long terme

Potentiel de placement

Aucun; le paiement du loyer ne permet pas d’investir dans la propriété

Peut profiter de l’appréciation de la valeur de la propriété

 

Voyons un exemple pour illustrer les avantages et les inconvénients de ces deux options. Imaginons que vous devez choisir entre louer un charmant condo de deux chambres ou acheter une unité similaire dans le même quartier animé. Comparons ces deux options.

 

Location

Votre loyer mensuel pour le condo pourrait être plus facile à gérer que des paiements hypothécaires. Et qu’en est-il des frais d’entretien et de réparation? Vous n’avez pas à vous en soucier; ils sont à la charge du locateur. C’est sans compter qu’avec une location, vous disposez d’une plus grande latitude si vous ne voulez pas vous engager à rester même endroit à long terme, ou si vous préférez avoir la possibilité de déménager facilement (pour saisir une occasion professionnelle, par exemple). Par contre, vous n’aurez pas la possibilité d’accumuler de la valeur nette, et votre loyer pourrait augmenter au fil des années.

 

Achat

Qu’en est-il si vous décidiez plutôt d’acheter l’autre condo? Cette option vous offre une stabilité à long terme et l’occasion d’accumuler de la valeur nette. Vous pourriez même profiter de l’appréciation de la valeur de votre propriété. Par contre, vous assumerez plusieurs obligations financières comme les paiements hypothécaires, les taxes foncières et les frais d’entretien du condo. C’est sans compter que les frais initiaux comme la mise de fonds et les frais de transfert de propriété peuvent être assez élevés.

 

Location avec option d’achat

Une autre option pourrait s’offrir à vous : la location avec option d’achat.

Voici comment fonctionne un contrat de location avec option d’achat : comme dans le cas d’une location traditionnelle, un loyer mensuel est versé au propriétaire. Toutefois, contrairement à un contrat de location classique, une partie du loyer mensuel est destinée à une mise de fonds sur la propriété locative, ce qu’on appelle des « crédits de loyer », afin d’aider l’acheteur potentiel à acquérir la propriété à une date ultérieure convenue.

 

Prendre une décision

Si vous n’arrivez pas à vous décider entre acheter ou louer, sachez que ces deux options ont leurs avantages. Tenez compte de facteurs comme votre besoin de souplesse, votre situation financière et vos objectifs à long terme. Que vous choisissiez de louer ou d’acheter, l’important c’est de vous assurer que cette décision cadre avec votre style de vie et vos plans pour l’avenir.

Calculer votre budget pour le loyer

Si louer est la meilleure option pour vous pour le moment, c’est une bonne idée de fixer un budget réaliste pour le loyer avant d’entamer vos recherches d’un logement abordable. Règle générale, vous devriez consacrer moins de 30 % de votre revenu mensuel avant impôt au loyer4.

Voici comment utiliser cette règle du 30 % pour établir votre budget de location :

  • Déterminez votre revenu mensuel total avant impôt.
  • Multipliez ce total par 30 % (ou 0,30)

Par exemple :

Revenu mensuel total = 5 000 $

Revenu mensuel total X 30 % = 5 000 X 0,30 = 1 500

Dans cet exemple, vous ne devriez idéalement pas consacrer plus de 1 500 $ au loyer pour qu’il vous reste suffisamment d’argent pour payer vos autres dépenses mensuelles.

Sachez toutefois que vous devrez aussi tenir compte de la place qu’occupe votre loyer dans votre budget mensuel total. Les dépenses comme les services publics, l’Internet, l’épicerie et le transport peuvent s’additionner rapidement. C’est une bonne idée d’établir un budget détaillé qui inclut l’ensemble de vos dépenses mensuelles, y compris votre loyer, afin d’éviter de vous retrouver dans une situation financière trop précaire.

Et n’oubliez pas d’inclure l’assurance locataire à votre budget. C’est une dépense essentielle à ne pas négliger. L’assurance locataire ne fait pas que protéger vos effets personnels en cas de vol ou de sinistre; elle vous offre aussi une protection financière dans l’éventualité où une personne subissait de manière non intentionnelle des blessures dans votre domicile. Le cas échéant, votre assureur prendrait en charge vos frais juridiques et vous aiderait à payer pour les dommages si vous êtes tenu juridiquement responsable^. La souscription d’une assurance est une décision judicieuse qui vous offre une protection importante en contrepartie d’une prime mensuelle relativement faible.

Comment louer une habitation au Canada

Que vous cherchiez à louer un logement pour la première fois ou que vous soyez un locataire expérimenté, un plan clair peut vous aider à dénicher rapidement et efficacement l’habitation qui vous convient. Jetons un œil à certaines des étapes essentielles à suivre pour trouver et louer le logement idéal.

 

Consultez les inscriptions de logements locatifs

Savoir où chercher ne représente que la moitié du travail lorsqu’il est question de trouver un logement locatif abordable.

Faites des recherches sur les sites de location populaires et les babillards communautaires. Vous pourriez aussi parcourir les rues à la recherche de pancartes « À louer ». Demander l’aide d’un courtier immobilier local est aussi une possibilité. De nombreuses agences immobilières disposent de courtiers expérimentés dans la recherche de logements locatifs.

 

Soyez prêts!

Dans de nombreux marchés locatifs au Canada, les habitations se louent à la vitesse de l’éclair, ce qui signifie que vous devez être prêt à passer à l’action rapidement.

D’ordinaire, les locateurs demanderont aux locataires potentiels de présenter certains documents précis. C’est donc une bonne idée d’être prêt et de les avoir sous la main. Par exemple, on pourrait vous demander :

  • une preuve de revenu ou d’emploi
  • les références d’anciens locateurs ou d’employeurs
  • une pièce d’identité délivrée par un gouvernement
  • un exemplaire de votre rapport de solvabilité (certains locateurs pourraient accepter ce document plutôt que de procéder eux-mêmes à une vérification de votre solvabilité)

 

Connaissez vos droits

Chaque province ou territoire dispose de lois particulières qui protègent les locataires. Ces lois couvrent tout depuis les règles d’augmentation des loyers, les dépôts de garantie et les clauses qui peuvent ou non être incluses dans le bail.

En prenant le temps de comprendre les lois qui s’appliquent aux locateurs et aux locataires de votre région, vous pourrez prendre des décisions éclairées et vous protéger contre les pratiques déloyales. pour une expérience de location harmonieuse.

 

La demande de location

Vous avez trouvé un logement intéressant? Il y a de bonnes chances que vous deviez remplir une demande de location. Règle générale, vous devrez fournir dans ce formulaire vos renseignements personnels, des renseignements sur votre emploi et des références. Les locateurs pourraient aussi vous demander une preuve de revenu et votre accord pour procéder à une vérification de vos antécédents et de votre solvabilité.

Rappelez-vous que les lois provinciales ou territoriales pourraient restreindre les renseignements qu’un locateur est autorisé à demander. Et même si un locateur a le droit de demander votre numéro d’assurance sociale (NAS), sachez que vous n’êtes nullement tenu de le fournir5. En fait, en divulguant votre NAS, vous vous exposez à un risque de vol d’identité.

 

Dépôt de garantie ou pour les clés

Si un locateur potentiel exige un dépôt, assurez-vous de consulter les lois de votre province entourant les locataires et les locateurs pour voir s’il est autorisé à le faire.

Par exemple, en Ontario, un locateur peut seulement exiger un dépôt de loyer équivalent à un mois de loyer et devant servir d’avance pour le dernier mois de loyer6, tandis qu’au Québec, aucun dépôt n’est permis7.

 

Le bail

Vous avez déniché un logement à louer. Félicitations! Mais avant de signer le bail, vous devrez vous assurer que toutes les dispositions du bail respectent les lois de votre province ou territoire.

En Ontario et au Québec, par exemple, il faut utiliser un formulaire de bail standard : la Convention de location à usage d’habitation (Bail standard) en Ontario8 et le formulaire de bail du Tribunal administratif du logement au Québec9. En Colombie-Britannique, ce sont les locateurs qui rédigent les baux, qui doivent néanmoins comprendre certaines clauses standards10.

Même si le contexte de location actuel est difficile, la location d’une habitation n’a pas besoin d’être une expérience accablante. Avec un peu de préparation et une bonne compréhension du processus de location, vous pourrez trouver un logement locatif qui correspond à votre style de vie et à votre budget. Gardez nos conseils à l’esprit alors que vous naviguez sur le marché locatif pour adopter une approche réfléchie qui vous mènera à une expérience de location harmonieuse.

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